Obtenir un prêt en étant inscrit sur la liste noire de la Banque Nationale de Belgique (BNB) peut représenter un véritable parcours du combattant pour les particuliers et les entreprises. Malgré cette difficulté, quelques solutions s’offrent à vous pour obtenir un crédit même en étant fiché. Découvrez dans cet article les différentes options qui s’offrent à vous afin de vous aider à financer vos projets, gérer vos besoins urgents, ou encore rembourser vos dettes existantes.
L’inscription à la BNB
Avant d’explorer les options de crédit possibles, il est essentiel de comprendre pourquoi vous êtes inscrit sur la liste noire de la BNB. En effet, cette inscription intervient généralement lorsque vous avez eu des incidents de paiement liés à des crédits en cours, ou des amendes non payées. Cela signifie que vous êtes considéré comme un emprunteur à risque par les organismes de crédit, qui peuvent refuser de vous accorder un nouveau prêt ou exiger des garanties supplémentaires.
Pour espérer obtenir un crédit en étant fiché à la BNB, il convient donc de régulariser votre situation auprès de vos créanciers actuels et de mettre en place des mesures visant à améliorer votre profil emprunteur.
Le crédit hypothécaire
Si vous êtes propriétaire d’un bien immobilier, vous pouvez envisager de contracter un crédit hypothécaire. Cette option nécessite la mise en place d’une garantie sous forme d’hypothèque sur votre bien immobilier, auprès de l’organisme prêteur. Ainsi, en cas de défaut de paiement de votre part, le prêteur pourra saisir et vendre votre bien afin de récupérer les sommes dues.
Le crédit hypothécaire présente plusieurs avantages pour les personnes fichées à la BNB : les taux d’intérêt sont généralement plus faibles que ceux appliqués aux crédits à la consommation classiques, et la durée de remboursement peut être allongée, ce qui permet de réduire l’impact des mensualités sur votre budget. Néanmoins, cette solution implique une prise de risque importante, notamment si vous ne parvenez pas à rembourser dans les délais impartis.
Le prêt sur gage
Une autre possibilité pour obtenir un crédit en étant inscrit sur la liste noire de la BNB est le prêt sur gage. Ce type de crédit s’obtient en laissant en dépôt un objet de valeur (bijou, œuvre d’art, véhicule…) auprès d’un établissement spécialisé, appelé « crédit municipal » ou « mont-de-piété ». En fonction de la valeur estimée de l’objet, l’établissement vous accorde un prêt dont le montant peut représenter entre 50% et 70% de cette estimation.
L’avantage du prêt sur gage réside dans le fait que les conditions d’emprunt sont généralement moins strictes que celles des crédits classiques. Ainsi, l’inscription à la BNB n’est pas un frein pour obtenir ce type de financement. Cependant, le prêt sur gage implique également des inconvénients majeurs : la durée du prêt est souvent très courte (quelques mois seulement), et vous risquez de perdre définitivement l’objet déposé en cas de non-remboursement.
D’autres alternatives possibles
Enfin, il existe d’autres alternatives pour trouver un crédit en étant fiché à la BNB :
Le micro-crédit social
Destiné aux personnes en situation précaire ou exclues du système bancaire, le micro-crédit social peut être accordé par certaines institutions, comme les CPAS (Centres Publics d’Action Sociale) ou aussi des ONGs, malgré une inscription à la BNB. Les montants empruntables sont généralement modestes et doivent servir à financer un besoin spécifique, tel qu’un achat urgent ou le démarrage d’une activité professionnelle.
Le prêt entre particuliers
Obtenir un prêt auprès d’un particulier, tel qu’un membre de votre famille ou un ami, représente également une solution pour contourner les contraintes liées à l’inscription à la BNB. Cette option permet de bénéficier d’un prêt sans passer par un organisme bancaire, mais nécessite une relation de confiance entre les deux parties, ainsi qu’un cadre légal approprié afin d’éviter les litiges.
